Cómo prosperar en las tres fases de la vida financiera
La vida es un cambio. Ya sea graduarse de la escuela, mudarse a una nueva ciudad o formar una familia, nuestras vidas cambian y maduran. Tus metas y prioridades financieras también cambian a lo largo de la vida. En este artículo, analizaremos tres etapas financieras y cómo afrontarlas.
¿Cuáles son las 3 fases de la vida financiera?
Los expertos han identificado tres fases distintas que experimentamos: acumulación, preservación y distribución de la riqueza. Durante estas tres fases, sus necesidades financieras cambiarán. Comprender cómo funciona cada fase puede ayudarle a prepararse mejor para alcanzar sus metas.
Acumulación
Esta también se conoce como la fase de desarrollo y crecimiento. Durante esta fase, trabajas duro, ganas dinero y estableces tu historial crediticio. En esta etapa, debes concentrarte principalmente en ahorrar e invertir, lo que incluye la jubilación.La clave para acumular riqueza es empezar pronto. Cuanto antes empieces, más podrá crecer tu dinero y mejor te irá, gracias a la magia del interés compuesto. Considera estas opciones para una fase de crecimiento y crecimiento sólida:
- Plan 401(k) : Estas cuentas con ventajas fiscales suelen estar disponibles a través de los empleadores. Para alcanzar sus objetivos de jubilación, asegúrese de aportar lo suficiente cada mes. Si está disponible, aproveche las opciones de contribución de su empleador.
- Cuenta Individual de Jubilación (IRA) : Si no cuenta con un plan de jubilación a través de su empresa, considere las IRA tradicionales y Roth. Es recomendable consultar con un asesor financiero que le ayude a explorar sus opciones de cuentas de jubilación y le asesore sobre cómo ahorrar para el futuro. También le conviene centrarse en la liquidez y en tener acceso a una cierta cantidad de sus ahorros.
- Cuentas del mercado monetario : generalmente ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.
- Fondo de emergencia : Necesitarás tener efectivo disponible para gastos inesperados como reparaciones del auto o facturas médicas. ¿Cuánto deberías ahorrar? Los expertos recomiendan tener al menos el equivalente a entre tres y seis meses de gastos básicos en una cuenta de ahorros con intereses. Puedes empezar con poco dinero y reservar un poco de efectivo cada mes para prepararte para un gasto inesperado.
Si sigue el buen camino y aumenta su fondo de jubilación y otros ahorros, estará en buena forma para preservar su riqueza al ingresar a la segunda fase.
- Preservación
Esto también se conoce como la fase de transición. Esta fase puede ser complicada, ya que las personas no siempre se dan cuenta de que han entrado en ella. ¿A qué edad comienza? Los expertos generalmente coinciden en que se entra en la fase de preservación cuando se tardan unos 10 años en retirar fondos de la cartera.
Durante este período, es un buen momento para reevaluar su cartera de inversiones. Determine dónde funciona bien y dónde puede mejorar. Recuerde: cuanto más se acerque a la jubilación, menos tiempo tendrá para recuperarse de las caídas del mercado.
También puede considerar anualidades, estrategias de planificación fiscal, planes de sucesión empresarial y su cartera inmobiliaria como parte de su estrategia para preservar su patrimonio. ¿Seguirá teniendo una hipoteca? ¿Invertirá en una casa de vacaciones? ¿O se mudará a una vivienda más pequeña? Hable sobre sus objetivos con un asesor financiero que pueda ayudarle a tomar las mejores decisiones para su situación particular.
- Distribución
Esta fase también se conoce como fase de distribución e implementación. Una vez que todo su esfuerzo haya dado frutos, estará listo para esta fase, que comienza un año antes de empezar a retirar fondos. Al igual que en la fase de preservación, le conviene revisar sus inversiones teniendo en cuenta este plazo. El objetivo de la fase de distribución es reducir el riesgo.
Al planificar, considere reasignar parte de su cartera a inversiones más seguras. No querrá verse afectado por un cambio repentino del mercado que pueda afectar significativamente sus ganancias.
La forma en que decida distribuir su dinero afectará su duración. Es especialmente importante hablar con un gestor de patrimonios con experiencia en esta etapa. Este profesional puede ayudarle a prepararse, analizando estrategias de inversión y consideraciones fiscales. Asimismo, le conviene consultar con un profesional en planificación patrimonial que le ayude a asignar su legado y las distribuciones a sus beneficiarios.
La planificación es esencial
Todos pasaremos por estas fases financieras (acumulación, preservación y distribución) y tomar el control de tus finanzas es la mejor manera de estar preparado y maximizar tu dinero.
Si necesita ayuda para comenzar, comuníquese con su sucursal local de Bank of Colorado.